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民营和小微企业是宁波经济最重要、最具潜力的部分,全市90.51万户的民营市场主体为宁波经济创造了63%的GDP、69%的出口和85%的就业。

全面推开营改增以来,各地税务部门采取多种方式服务企业发展——陕西银税互动助力小微企业

2月14日,在中国民生银行西安分行民营企业服务中心,银行工作人员在为小微企业客户介绍贷后管理注意事项。
本报记者 肖晓良摄

去年以来,由于全球经济不确定因素增多,中国经济下行压力加大,部分小微企业“融资难、融资贵”问题有所加剧。不过,得益于不断完善的金融政策和支持体系,小微民企获得的信贷支持力度正在不断加大,融资成本明显下降,金融服务覆盖面逐步拓宽。

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本报记者 晓霞

6月27日,在银保监会举办的第221场银行业保险业例行新闻发布会上,宁波银保监局党委委员、副局长张亚娟介绍,至5月末,全市小微企业贷款余额6429.18亿元,小微企业贷款客户23.35万户。全市25家法人机构普惠型小微企业贷款余额1230.83亿元,比年初增长5.72%,普惠型小微企业客户数贷款客户14.97万户,较年初增加了6600多户。

辽宁省国家税务局工作人员近日在盘锦北方沥青燃料有限公司宣传“营改增”等税收优惠政策。夏闯

“过去民企、小微企业办理贷款,银行将贷款利率按基准利率上浮30%至50%是常有的事。现在,常有银行工作人员主动找上门来争取业务,有的银行甚至提出贷款利率可下浮10%。”西安大地测绘股份有限公司董事长王小平说,自去年9月以来,明显感觉到银行对小微企业服务变得积极主动了。

由于民营和小微企业在稳增长中的作用至关重要,去年以来,民企小微融资已成为各方关注焦点。6月26日,国务院常务会议确定,将进一步降低小微企业融资实际利率,开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点,部署支持扩大知识产权质押融资和制造业信贷投放,促进创新和实体经济发展。

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记者采访中发现,小微企业融资难融资贵,主要表现为轻资产的小微企业难以提供金融机构融资要求的抵押物。另外,信息不对称形成的融资风险也让金融机构对小微贷款业务态度谨慎。融资断点下,小微企业融资需求双方如何进行有效衔接?

七成已建立尽职免责机制

近日,河南省许昌市国税局工作人员在当地矿山机器设备制造企业宣传相关税收政策,服务企业发展。杨建设

小微贷款为何难?

民营和小微企业是供给侧结构性改革项下金融资源倾斜配置的重点,但基于现实制约和风险考虑,部分银行保险机构在向民营和小微企业提供金融服务时主动性不足,成为银保机构高质量服务民营经济的第一个“堵点”。

陕西省国税局、地税局、银监局与中小企业局日前联合启动陕西省“银税互动
助力小微”活动,首场活动与中国农业银行陕西省分行、中国建设银行陕西省分行、招商银行西安分行、中信银行西安分行、西安银行、陕西省农村信用社联合社、秦农银行等7家商业银行签订了“征信互认
银税互动”合作协议。当天的签约仪式上,陕西奥凯电缆公司、西安中策资讯科技有限责任公司现场与有关银行签订贷款协议,共获得2200万元授信额度。

不少银行在为企业办理贷款时,会提出这样3个问题:贷款干什么?还款靠什么?出了问题怎么办?3个问题难倒了不少想要贷款的小微企业。银行给企业提供融资,对其贷款用途不清楚、商业模式不清楚、客户与市场不清楚、有没有良好的公司治理也不清楚,商业银行确实不敢放贷。

为了解决基层信贷人员不敢贷不愿贷的惧贷心里,“尽职免责”概念多次被监管部门在民营、小微企业的政策中提及。

“银税部门通过信息交换和数据共享机制,让我们短短3天就从建设银行获得了200万元信用贷款,一举解决了企业资金周转的燃眉之急。”成功签约贷款协议后,西安中策资讯科技有限责任公司执行董事强焱告诉记者,由于自己企业财务健全,按时足额纳税,纳税信用等级被认定为A级,企业无需抵押和担保,顺利取得授信额度。

陕西豪邦建材有限公司董事长赵军表示,小微企业办理贷款,一般需要规模达标、资产达标,还需要向银行提供抵押物,这就把许多小微企业限制在贷款大门之外。因为在传统银行业务模式下,银行服务民营企业尤其是小微企业,实际的投入和服务一个大型企业基本相同,但回报却可能差距甚远,这就造成银行对小微企业贷款服务积极性不高。

例如,2019年2月,《关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》就对“免责”进行了再次强调:商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标。在内部绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重。尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制,对已尽职但出现风险的项目,可免除相关人员责任。

银税互动是陕西省破解企业“融资难”困局的一项创新。自2015年以来,陕西银税部门积极协作,推动信用信息共享,将纳税人的“纳税信用”与“贷款信用”相结合,推出了“税信贷”“诚信纳税贷”“税贷通”等银税互动业务,为诚信纳税的A级企业提供贷款支持,有效缓解了企业融资难题。

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