5、每年投资收益及年终收入也可配置适合的年金保险,加强子女教育金和养老金储备。

  李慧,交通银行四川省分行金牛支行沃德客户经理,金融理财师,6年金融投资经验

  厦门交行沃德财富服务中心 杨秋容

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  4、保险规划。罗女士爱人作为家庭的经济支柱,侧重投保分红型附加重大疾病保险和适合成长期家庭的低保费高保额的定期寿险和意外伤害险,罗女士和孩子侧重投重大疾病和意外伤害险。储蓄型及分红型保险不仅可提供保险保障,也可以起到积累养老金和子女教育金的作用。

  我们和公公婆婆同住在一套三室一厅的房子里,无负债。公婆每月退休金合计3000元,有社保。我父母住在县城的自建房,每月退休金合计1000元,足够应付日常开支。我父亲还投保重大疾病险。我们暂时不用考虑双方父母的养老问题。

  2、增加家庭保障计划,为家庭成员配置充足的商业保险,尤其是作为家庭经济支柱的罗女士的爱人。如终身寿险、重疾险、意外险等。加强在发生不幸时的资金财务保障。

  现状分析:罗女士辞职前,夫妻双方工作性质较为稳定且有保障,属于中等收入水平,月收入15500元左右。辞职后,变为单收入家庭,收入来源受到一定影响。孩子的出生又增加了家庭支出,罗女士夫妇面临着一定的压力。

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  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  2、增加家庭保障计划,为家庭成员配置充足的商业保险,尤其是作为家庭经济支柱的罗女士的爱人。如终身寿险、重疾险、意外险等。加强在发生不幸时的资金财务保障。

摘要:罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边…

  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

  基金定投积攒购房款

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  5、每年投资收益及年终收入也可配置适合的年金保险,加强子女教育金和养老金储备。

  首先,子女教育没有时间和费用的弹性,要尽早进行规划。这位读者的小孩现在2岁,再过17年就将进入大学。按目前大学生每年平均支出15000元计算(含学费、生活费和住宿费),若教育费用每年以5%的速度增加,则17年后这个家庭需准备13.8万元作为孩子大学4年的教育费用。建议采用定期定额购买基金的方式积攒这笔钱,积少成多,平摊投资成本。月结余的1000元选择平衡型、成长型基金组合坚持长期投资,17年后可积累43万元左右,足以负担学费,盈余还可支持孩子更高学历的深造及补充夫妻俩的养老备用金。

  理财规划:罗女士这样的单收入家庭理财规划主要侧重在开源节流。家庭的收入全部为被动性工资薪金收入,没有主动性投资类收入。如果将来想要财务上较为自由,可以通过增加备用金、调整产品投资结构并增加教育金储备、保险规划来实现理财目标。

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  家庭目前无存款,建议先建立紧急备用金。这位读者可办理信用卡,额度1万元,作为紧急备用金。虽然读者本人及先生都有三金,但保障仍较缺乏,可补充定期寿险和重大疾病险,用年终奖金来支付保费。

  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

  方案B

  家庭无存款,积累生息资产、增加收入是理财的重点。这位读者可以每月拿出1000元投资于股票型基金,为养老和购房做准备。每月结余的另外900元则用于债券型基金的定投或存作活期存款,以备临时之需。

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