近日,陆续有险企发布税优健康险业务的理赔信息,客户的自付比例普遍自50%左右降至5%甚至以下,让这一业务受到更多关注。而在最受关注的费率方面,各家公司产品亦存在较大差异。

  税优健康险正在试点推进。近日,首批参与试点的三家险企阳光人寿、泰康人寿、人保健康各有两款产品获批,目前已相继开展承保业务。同为税优健康险产品,保障服务却迥异,如泰康产品费率较低,而人保健康特色服务最多,阳光人寿则推出无理赔优惠政策。

基金经理老鼠仓,说好保本变巨亏,买基金被坑请到【基金曝光台】!信用卡无故遭盗刷,银行存款变保险,理财被骗请猛戳【金融曝光台】!

如,20周岁的被保险人若无补充医保,《证券日报》记者对比的12款A款税优产品中,风险保险费最高864元,最低仅294元;若有补充医保,则风险保险费最高489元,最低184元。有无补充医保的两种情况下,最高费率与最低费率相差都接近两倍。

  均设万能账户

  业内人士认为,对政策额度不充分利用,可能会对税优业务造成伤害,甚至不利于税延养老险政策的推出

业内分析,税优健康险产品费率高低,除了基础的保障责任差异外,还与健康管理等增值服务以及对医保外的保障范围等因素相关,同时,费率高低也在一定程度上体现不同公司的市场策略。

  带病投保成最大亮点

  ■本报记者 刘敬元 

另外,目前各公司费率表设定的是基础风险费率,具体执行中,费率会综合考虑员工年龄结构、退休比例、员工规模等因素,存在下浮的可能性和空间。

  保监会已公布上述三家险企首批获准销售税优健康险产品目录名单,分别为泰康康乐保税优健康险A款和B款、人保健康税优型健康险A款和爱健康税优健康险A款、阳光人寿岁康保税优健康险A款和D款。目前,六款产品均已正式上线,在31个试点城市开卖。因税优健康险是目前国内惟一一种可享受税收优惠政策的保险产品,兼具税收减免和保障的功能,产品一经推出市场颇为关注。

  有成绩,也存在困难,行业还需努力。

两倍费率差

  据了解,税优健康险除了执行税收减免政策外,都不约而同将保证续保、带病投保等方面纳入保险责任范围之内。不过,带病投保与健康人群投保的保障额度相比,却明显下调,这也体现了费率计算与风险相匹配的原则。例如,六款产品都明列,非既往病症人员住院及住院前后门急诊医疗费用的年度保险金额为25万元,而既往病症人员的保险金额则为4万元。

  针对个人税收优惠型健康保险(简称“税优健康险”)业务试点首年的情况,保监会副主席黄洪在近日的座谈会上提到这些方面。

到底差在哪里

  值得一提的是,税优健康险与此前的普通健康险还有一大区别则为单设立了个人万能险账户,为了方便被保险人缴纳保费、看病支出。如果被保险人多缴纳费用,除了扣除风险保费之外,所有的资金将自动转入个人万能险账户,以获得保险公司给予的投资收益。目前来看,三家险企在万能险账户最低保证利率方面略有不同,如人保健康、阳光设立的税优健康险万能险账户的最低保证利率为2.5%,而泰康两款产品则为3%,从这方面来看泰康的康乐保系列具有明显优势。

  税优健康险是2016年1月1日起开始在全国31市试点的业务,目前有16家险企获批资质。从业务开展情况看,据《证券日报》记者此前独家获悉的数据,截止到11月20日,全国税优健康险承保44035人,保费规模7124万元。即,人均保费约为1618元,未用足政策给予的每人每年2400元的免税额度。

去年11月底,财政部、国家税务总局、保监会三部委联合发文,个人税收优惠型健康保险业务于2016年1月1日起在北京、上海、天津、重庆等全国的31个城市正式启动试点,符合条件的投保人购买专项产品可享受个税优惠政策,其应纳所得税额按照2400元/年的标准在税前扣除。

皇家赌场娱乐,  扩大医疗补偿服务

  16家险企获批资质

截至目前,共有包括人保健康、阳光人寿、泰康养老、中国人寿、太保寿险、平安人寿、新华保险、太平人寿、建信人寿、中意人寿、太平养老、东吴人寿在内的12家人身险公司获准开展税优健康险业务。

  人保阳光打健康管理牌

  2015年11月底财政部、国家税务总局、保监会三部委联合发文,税优健康险业务自今年1月1日开始在北京、上海等31市开展试点,符合条件的投保人购买专项产品可享受个税优惠政策,其应纳所得税额按照2400元/年(200元/月)的标准在税前扣除。政策靴子落地后,个人税优健康险业务快速推进。

其中,除中意人寿外的11家已获批专项产品,《证券日报》记者对比了这11家险企的12款A款产品(人保健康2款产品均为A款,平安人寿产品保障范围与A款接近,暂归于A款),均采取万能险方式,包含医疗保险和个人账户积累两项责任。保监会有关部门负责人曾表示,之所以要设置个人账户,主要出于两方面考虑:一是有利于吸引更多的年轻人投保,以使更多人享受到国家的优惠政策;二是可以为被保险人积累一笔医疗费用,以减轻被保险人退休后的医疗负担。

  税优健康险产品在保监会统一的框架下进行设计,因为疾病风险和医疗风险保障都包括了最基本的责任,在这方面都大同小异。例如,六款产品在赔付方面均包括了住院医疗费用保险金、住院前后门诊费用保险金、特定门诊治疗费用保险金等。

  2月16日首批获准开展业务的险企名单出炉,3月4日首批公司开售税优产品,3月8日第二批险企名单出炉,7月27日第三批险企名单公示……截至目前,共16家险企具备业务资质,其中15家公司的专项产品获批。

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

网站地图xml地图