保险公司也是大数法则理论下的学科行业,大数据时代正好也是我们一个非常好的机会,非常契合。传统我们要获得一些信息很困难,我们要通过业务员销售保单,通过网点获取客户的信息,但是在互联网时代,在大数据时代,客户可以通过网络跟保险公司点对点的接触,大家都知道某些微博达人一天一夜就有上千万的粉丝,这样获得客户信息的渠道跟传统比起来更加高效、更加便捷,同时我们也消除原来和业务员信息不对称的情况。在大数据互联网时代,对保险公司特别是对于中小保险公司而言,惟有顺势才能真正降低我们获取这些数据的成本,也只有借这样的大势,只有顺势而为才能够有所作为。这对中小保险公司而言是一个非常好的机会。

  换到保险行业,我在想保险行业有没有这样的盈利,就是我不是通过提供保障盈利,而是通过分享数据。但是我又在想我们到底有什么数据可以给到客户,最直接的是我有这么多客户数据,他叫什么,买了什么产品。他有没有别的数据呢?可能就是理赔数据了,告诉我他哪一天出险、干什么,这可能是我们保险公司的核心数据。他拿这个数据干什么呢?后来我发现我们有没有可能通过保险产品的改造让这些数据活起来,发挥它的功能,比如说我们现在做健康险、意外险,哪个客户索赔报案了,这个时候我知道这个客户是住院了还是在门诊,这个时候我能不能找到对这个数据有需求的人,比如说现在各大医院都有护理人员,特别是对不能动的中老年人提供服务,第一时间把数据分享给这样的公司,告诉他客户有这样的需求,当然大家觉得这可能侵犯了客户的隐私。为了解决这个问题,我在想能不能直接开发这样的产品告诉客户,如果你住院了我不赔你钱,给你请一个护工如何?这样一方面解决了客户对市场摸不清的情况,他不知道哪个护工好、哪个差,通过保险公司这个大的品牌解决他的忧虑,另一方面通过我的数据共享,压低家政公司找业务的成本,通过规模优势尽量让利给客户,最终完成客户对这个产品的可体验性。

天安车险 天安财险

  前段时间,我看了一本书叫《大数据时代》,美国有个案例,美国他们把二十年刑事案件发生的数据和交通事故的数据影射到同一张地图上,发现交通事故和刑事犯罪无论是概率上还是地段上都是高度重合的,所以他们最后进行联合整治,大大降低了犯罪率和交通事故。

  还有一个例子是大家比较困惑的,也是我的一个揣测,嘀嘀打车是怎样赚钱的,说砸了很多钱出去,不知道有没有见到收效。我自己在想可不可能是这样的呢,高德导航有道路拥堵的功能,导航的时候告诉你别走这条路,走另外一条比较顺畅的路,这个功能是谁帮它实现的,怎么实现的?比较传统的想法认为,它在每个路口装了一个摄像头,有人在后台给他相应的数据,我觉得这个成本会非常高,后来我想这个功能会不会是嘀嘀打车给他的呢,凡是用了嘀嘀打车工具的出租车都可以监控时速,通过监控时速可以推断出这段路面的拥堵情况,所以可以新增路面通畅情况的功能,这也是我的揣测。但是通过与互联网企业的沟通发现,什么是互联网思维,互联网思维就是你看不清楚它是靠什么盈利的,但是它确实存在。

第二,流程创新。车易赔系统改变了客户不得不适应保险公司内部流程的传统模式,创建了“客户自主的全新流程”,通过远程视频连线,保险公司与客户即时“面对面”零距离交流,由专业人员帮助解决客户的理赔需求。

  徐兰珍:首先感谢有这次机会参与保险文化与品牌的盛会,上午也听了诸位领导、前辈、专家学者的演讲,非常精彩,受益非常大。今天产险的主题是在大数据、互联网以及现在市场竞争的环境下怎么样来转型、怎么来升级,我们也想了一下,我的工作跟刘总有点相像,我们主要是在理赔这一块。在天安我们也做过一些尝试,并且取得一些效果。举个例子,我们的深圳分公司从去年开始利用微信开展了客户自助式的索赔,刚开始的时候稍微有点艰难,因为管理层要适应、客户也有一个适应的过程,到现在为止将近十个月的时间,深圳分公司一万元以下的不涉及人伤的车损事故已经有40%的客户选择了微信的自助式理赔,自助索赔。同时由于采用了微信的自助索赔,我们的查勘实效从原来的30到40分钟缩短为5到10分钟,客户满意度也已经达到了97.9%,将近98%,我们的查勘员、查勘车辆大大减少,减少了我们本身在理赔上管理成本的支出,同时赔付率表现基于正常。所以,我觉得大胆去做,必定有所收获。

  前段时间,我看了一本书叫《大数据时代》,美国有个案例,美国他们把二十年刑事案件发生的数据和交通事故的数据影射到同一张地图上,发现交通事故和刑事犯罪无论是概率上还是地段上都是高度重合的,所以他们最后进行联合整治,大大降低了犯罪率和交通事故。

第四,管理创新。车易赔系统由于操作简单,对前端专业能力要求较低,所有客户在专业指引下都可以成为合格的“查勘员”,解决了中小保险公司理赔成本高的问题。对于中小型财险公司可说是革命性的创新。

  以下为嘉宾发言实录:

  张宇生:非常高兴今天高朋满座,按照会议的安排有财险专场,在座的各位嘉宾有来自大型公司的、有来自中等公司的、也有来自大型企业的,围绕会议主题“守正顺时”,财险公司如何来转型?现在面临大数据、互联网、市场化这些关键词,我们财险公司各位专家如何来进行应对?我想和大家一起分享,倾听各位领导专家的观点。

第三,服务创新。车易赔系统提供了机动车理赔一站式服务,客户一次开启APP即能享受到理赔、维修、保养、违章、加油、质检、天气等多项汽车后市场服务。车易赔还提供了高自由度的自助服务,便捷的自助服务减少了客户因等待耗时而产生的矛盾,实现了真正意义上的24小时全天候服务。车易赔还搭载了天安独有的ET网络服务,能够精准、迅速的为客户寻找品质高、服务优的维修和保养单位提供服务。

  新浪财经讯
第七届中国保险文化与品牌创新论坛暨第九届中国保险创新大奖颁奖盛典,10月23日在广东虎门丰泰花园酒店隆重举行。天安财险理赔总监徐兰珍在论坛上表示,大数据时代正好也是保险企业一个非常好的机会,非常契合。

  两年前,我们跟比较大的互联网公司谈了一个合作,当时他们跟我们说,他们有很多客户在他们那儿买机票旅游,问能不能跟他们合作一个航班延误的保险?这个业务,我们跟他们谈了很长时间,中间的过程非常艰难,但是我想说的核心思想是我们保险企业在做互联网这个事情上最重要的还是在思维上的改变,谈这个业务的时候有三个难点在我们谈的时候是焦点问题。第一个问题是他们在产品设计上,我们作为一个产险公司来说非常注重管理,一开始我们就想设计成航意险加航班延误,因为航意险赔付率低,但是站在互联网企业角度觉得不行,价格一下上来之后客户感受就不行了,所以价格不能上去,只能做航班延误。这个时候我们说可能会亏,他们说他们来补贴这一块。我们保险公司首先考虑的是盈不盈利,他们考虑的是流量问题,盈利模式不一样,双方完全不在一个频道上,他们注重的是他的客户感受和流量,这是第一个问题。

天安财险车易赔

  从保险公司而言完全可以做到这些,我们有这方面的能力和技术,把我们财险公司车险客户的信息通过手机进行追踪,通过把这些交通事故案发率比较高的信息推送给我们的客户提供增值服务,避免发生事故,减少事故率,也就是降低我们的赔付。我们在深圳已经有所收获,已经尝到了甜头,“守正顺时”这个主题对我们还是非常有启发的,在保险的理赔售后上应该也会大有作为,得数据者未来就是可以得天下。顺势而为方有作为。

  张宇生:我们这个行业市场竞争白热化的罪魁祸首就是产品的同质化,刚才平安的精算师赵经理有这样一种创新的思维。下面请人保专门做产品的老总,来为我们大家谈谈。

第五技术创新。车易赔采用了当今主流的高新科技,以先进的OCR、GIS、云存储等最新技术,大幅降低了人工作业量和差错率,客户也无需再为来回奔波于保险公司办理索赔而烦恼了。

 

  我就说这么多。谢谢!

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  市场细分是不是每一个产品的规模都很小?举一个例子,不知道大家有没有听过小熊电器,2002年成立,也是一个相对比较新的企业,最初认识到这个企业的时候是我在家里看到了网上毒豆芽的报道,说现在市场上充斥着大量用化学品泡出的豆芽,就找有没有自己生豆芽的,最后还真有,就是这家小熊电器,它的功能就是做豆芽。过了一段时间我想做酸奶,有没有这样的东西,后来发现真有,还是这家公司。所以我就特别关注到这家公司,我查了数据,这个公司2006年成立,年增长率100%以上,远超现在家电行业的增长情况,目前一年生产的电器数量达到了400多万台,非常可观。虽然这个产品看起来很小,可能只是一个小众的产品,但你第一步满足了这个市场需求的时候,总的规模还是很可观的。

天安财险作为中国首家由企业出资组建的股份制商业保险公司,和国内第四家财产保险公司。公司拥有33家分公司(含航运保险中心)、两百多家地市级中支公司及九百多家支公司级营业网点。天安财险一直以来重视通过服务创新提升客户的体验,本次获奖的车易赔APP就是天安财险围绕在传统理赔中存在的各种痛点以及自身的服务理念为中心自主研发而成的系统。

  李锋:刚才寿险的讨论,守正我比较赞同新华领导的说法,首先得好好活着,做到这一点很不容易。就守正顺时来讲,顺时如果顺应互联网时代,讲空一点比如说马云[微博],马云是典型的不守正的人,却做的很好。如果想真正做到守正,确实在创新点方面需要有自己的独到之处,然后才能好好的活着,好好的活着才能跟股东进行更好的沟通,这样才能得到更大的支持。

由《21世纪经济报道》发起的“21世纪亚洲金融年会”,自2006年创办以来已步入第十二年。该年会现已发展成为中国内地与亚洲各国乃至欧美金融界交流和对话的重要平台。在今年的12月6日,第十二届“21世纪亚洲金融年会”及21世纪亚洲金融竞争力评选颁奖典礼在北京隆重举行。在本次由《21世纪经济报道》主办的评选中,天安财险凭借公司车易赔APP在自助查勘理赔服务上的不断创新,在众多参评保险企业的激烈角逐中胜出,获颁“2017年度保险服务创新公司”这一殊荣。

  从财险公司转型出发入手,机制体制各方面要因公司而异、因人而异,普遍来讲所有的中小保险公司还是得从人才入手更靠谱,但是人才入手太难了,需要很多东西,除了激励、工作环境,还包括领导风格等方方面面。大公司、小公司年年讲转型,真正能转的没几个,没办法,先是努力的活着,然后再转型。在互联网大数据突破方面,目前大公司和中小公司还是有共同的命题,大的可能有银行系的杀出来,互联网的也能杀出来,人保、平安、太平洋也是面临这样的情况,怎样在互联网时代在营销方面进行体制机制的再造,这个尤其重要。

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  刘培桂:我是来自华安财险的刘培桂,这次论坛的主题守正和顺时非常好,我们的董事长今天上午也做了发言,在公司大大小小的会议上,尤其对我们这些高层的管理人员谈到金融本质的问题,公司这几年关注到一个根本性问题与此不谋而合,守正也好、顺时也好,特别是守正,这是世界观和价值观的问题,这个题目讲起来很大,但是很实。顺时好理解,我们发展肯定要根据经济形势的发展而发展。守正,我们保险企业到底要守什么正,我们整合这几年的学习和体会,感觉到守正无外乎是两个方面,一个是社会责任,一个是服务好,我们做一切工作终究要回归到这两个方面。包括像去年行业提出的核心价值观的问题,也是行业这么多年都谈论的,一个是我们行业地位不高,第二是形象不太好,这有客观和主观等多方面的因素,但是不管怎么样,如果公司从上到下都能身体力行的做这项工作,我们行业的形象包括公司的形象都能够得到提高,当然这需要非常扎实的工作。这几年我们一直在推论,也一直在践行这方面的思想,说起来容易做起来难,但是这个必须要坚持不懈的做下去。

天安财险

  华安财险副总裁刘培桂先生;

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  人保财险深圳保险产品创新研究室主任廖向荣先生;

天安财险

  赵涛:我是平安产险的赵涛,在公司主要负责产品研发。我结合个人的日常工作谈谈主要在互联网时代以及大数据方面的感受。去年我也在台上,当时的话题也是互联网,但是当时的互联网还没有今天这么受人关注,我记得那天的报告也没有就互联网做报告,今天张社长第一个报告专门是讲互联网营销方面的,可以看出互联网在这一年当中关注度越来越高。

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图为保险创新论坛产险专场讨论现场

天安财险车易赔系统上线至今,已经获得公司全国各地的客户好评。此后,天安财险在未来的工作中,还将继续围绕“一生相伴、为您而变”的服务理念持续创新,为客户提供更高品质的服务体验。

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