国有大型商业银行在住房租赁市场的此番运作,既是对“多主体供给、多渠道保障”、“租购并举”、“房住不炒”等楼市住房新理念的践行,也是利用金融手段服务社会的一种产品创新尝试。折射出新形势下银行围绕房贷相关业务战略布局的转变。对于房产中介来说,银行依托自己的技术及渠道优势,可以为其提供资金结算、金融服务、住房租赁服务平台、个人不动产资产管理等服务,最重要的是赢得银行的信用背书。而对于银行来说,看重的是房产中介在其住房租赁服务平台注册公司和经纪人用户,并发布房源。房产中介带来的传统客源在其住房租赁综合服务平台上完成支付、网签、备案等交易环节,同时银行将对其提供个人住房租赁贷款等丰富的个人金融服务。

好大手笔,一出手就100万!各大银行进入房屋租赁市场

据了解,建行推出的个人租房贷款“按居贷”主要基于借款人资信状况,采用“信用+保证”的形式,根据借款人的工作年限、收入、公积金缴存、央行征信等情况,可给予期限最长10年、额度最高100万元的贷款。

  (作者系上海高校教师、博士研究生)

10月30日,中信银行与碧桂园集团正式签署300亿元长租住宅保障性基金战略合作协议。根据协议,未来三年,中信银行将在长租住宅领域为碧桂园集团提供300亿元的保障性基金,同时整合中信集团各类金融资源,为碧桂园集团在长租住宅方面提供一揽子综合化金融服务,双方将在长租住宅开发建设、投资孵化、持有运营、后期退出等全链条进行整体业务合作。

“租房贷款存在房东利用租房规则借租房贷款产品套现的可能,要严格监管挪用租赁贷款资金去炒房等现象”

  众所周知,房产中介行业壁垒当前还可以说停留在小西服加电动车的阶段,诚信堪忧,口碑不彰,从业人员往往自己也不知道自己接下来还可以干几年还是几个月。而商业银行则是公众心中的“金牌”企业,其信誉度仅次于政府。政府有关部门的严格监管又给其加了一道信用背书。尤其四大国有商业银行早已深得民心,网点最多,下沉很深。倘若房产中介机构可以借商业银行的品牌和信誉为其开路,效果自然判若云泥。以往我们可以看到的两者最紧密的合作,是在于房产中介撮合成交时,顺带对银行贷款业务等个人金融业务的推荐。最近,可以看到双方一些新的尝试。

· 中国银行

这一模式现已复制推广到广东全省乃至全国。去年11月,建行在深圳开启银企合作,首批推出5481套长租房源,并发布国内首款个人住房租赁贷款产品“按居贷”。建行与11家房企合作,为长租客户提供无抵押、无担保的个人住房租赁贷款。截至目前,在建行平台使用按居贷的客户占平台签约租赁客户的40%,按居贷金额约1200万元。

  只是两者的合作,基于两者禀赋与地位之差别,也是可以理解的坎坷不断。早在数年前,银行与房产中介便已存在贷款类个人金融之外的其他业务合作,例如房产交易环节由银行代收代付现金的资金监管。只不过受限于房地产市场大势或买卖双方的意愿,并未强制推行开来。2016年,上海等地的银监曾经针对房产中介贷款推荐业务的“包装”造假等频发乱象,专门给辖区银行个人金融业务划出过房产中介“黑名单”,来净化房地产交易市场。

这下,住房市场将迎来巨变,银行对租赁住房市场的强势介入对这个行业是革命性的,将改变这个行业的格局。以后长租公寓将是银行、大型国企、地产巨头以及大型房产中介主导,一些小的中介公司将越来越小。可以预见,以后的租房市场将越来越规范,房东随便涨价、随意解约的现象将逐渐消失,租户的权益将获得大幅提升。但另一方面,也要防止租房市场形成寡头,比如租金价格如何控制在合理水平,政府部门的监管就显得非常重要了。

租房贷款怎么申请?

  银行在住房租赁市场的此番运作,既是对“多主体供给、多渠道保障”、“房住不炒”等楼市住房新理念的践行,也是一种创新尝试。

11月3日,建设银行与11家房地产公司签署了房屋租赁战略合作协议,推出5000余套包括“CCB建融家园”在内的长租房源,并发布业内首款个人住房租赁贷款产品,标志着建设银行正式进军深圳住房租赁市场。

李拓签了3年合同,房租加上2个月押金一共29.6万元,一次付清。“好在建行‘按居贷’给我解决了26万元缺口,一次性付清3年租约的压力也没那么大了。”李拓算了一笔账:一次性支付3年租金可以打九一折,加上利息,与逐月支付相比,每个月还省了85元。

  最为关键的是,技术上并无多少真正含金量的房产中介业务,还没有真正感兴趣或者说愿意切入的银行。以往有中信银行等个别银行曾经闯入,吓傻了一批中介的同时,却无疾而终自行退出。具备开展房产中介业务基本条件的银行,凭借其在老百姓心目中的地位与无处不在的网点,真要取代房产中介,颠覆这个行业恐不需多时。只看监管觉得有没有必要,银行自身会觉得带来那些好处,以及带来哪些负面影响。姿态较高的银行,现阶段“不屑于”视房产中介为对手,使得房产中介尚能有一丝生存空间。

这是银行业首款个人住房租赁贷款产品。另外,这也是让楼市转折的最强力大招。

“一次性转让多年的租赁权,很多人担心赶不上租金上涨,租金收益会不会吃亏?但是我算了一下,一次性拿到40多万元租金,综合来看还是不错的。”办了5年“存房”业务的广州市民曹琳说,如果一年一签,除了找中介要付佣金,手续麻烦,还要担心家具家电的损坏。但是,“存”给银行的租赁公司,省掉不少麻烦,而且有银行信誉作保障,更加放心。一次性拿到40多万元租金,可以一部分用作家庭消费,另一部分做理财,收益上并不吃亏。

摘要:市场敏感
银行在住房租赁市场的此番运作,既是对多主体供给、多渠道保障、房住不炒等楼市住房新理念的践行,也是一种创新尝试。
众所周知,房产中介行业壁垒当前还可以说停留在小西服加电动车的阶段,诚信堪忧,口碑不彰,从业人员往往自己也不知道自己接下…

· 建设银行

“租房贷款需要防范二房东转租套现等现象。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,租金备案制很关键,在后续租赁合同中应该约定一条是否可以转租的规定,“要严格监管挪用租赁贷款资金去炒房等现象。”

  房产中介的竞争早已呈现“红海”景象与头部效应,而与具有良好内在信用基础、外部资源广泛以及市场竞争不大的商业银行合作,完全是值得开发的一片“蓝海”。而对于苦“房事”久矣的普通民众来说,不管是现在的租房还是将来的购房,能选择在由银行牵头发起设立的相关平台上进行操作,自然会比单独与现阶段口碑堪忧的房产中介打交道要省心许多。从这个角度去看待两者的合作,想必也是一件喜闻乐见之事。

第二,深圳的高房价的最大根本是因为供需失衡,优质房源稀缺。网友戏称:租房十年最大的成就是帮房东还清房贷。

“只有解决了房屋来源这一关键难题,才能增强交易平台的吸引力”

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在未来,我们能看到更多优质房源的上市,并带动整个租赁市场的发展。除了楼市本身,我们的人居环境、租赁市场的质量、城市活力都将迎来巨变。

刘莉打算在政府部门推出的“佛山住房租赁监管及交易服务平台”租房。她用手机扫码下载客户端,登录后发现,平台的服务功能真不少:寻找房源、房源验真、合同签订、租房融资、资金支付等各环节,都能在线上一气完成。

  先行者仍然是建行。上个月底,建行珠海分行在珠海正式推出“颠覆性”住房租赁业务。进银行不但可以存钱,还可以“存房”。银行通过对房主手中闲置房产的收益权进行评估并提供财富管理服务,联合专业房产中介,将企业房源、公共住房、个人房源全部上线,构建完整的住房租赁供给平台,有效满足本地及外地来珠人员的住房租赁需求。建行一次性向业主支付未来3至10年的房租,最高房租可高达100万元,帮业主一次性实现未来住房收益。银行收房的门槛也颇具诚意:产权清晰,面积30-120平方米,楼龄15-20年。加上之前建行在上海、深圳等地的陆续试点,运行成熟后,这一新型财富管理方式有望被建行其他分行或者其他银行复制与跟进。

“按居贷”,对符合条件、有长租需求的个人发放,用于其本人支付住房长租租金等相关需求。,为租户提供纯信用贷款用于租房,贷款享基准利率,最快1个工作日放款。“按居贷”目前执行个人贷款基准年利率,额度最高100万,最长期限10年。

供给不足,满意房源还不够多

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自从“房子是用来住的,不是用来炒的”有关部门对房产居住功能重新定位,希望房市重归理性。

www.55533.com,贷款的利息怎么算?建行某租房贷款产品数据显示,1年期贷款月息为0.363%,合年息4.356%;1—3年期的贷款月息为0.396%,合年息4.752%。租房贷款利率要低于首套房买房贷款利率。贷款额度期限最长10年,不可循环使用。单笔额度最高不超过100万元。借款人月平均收入减其须偿还的贷款月供款必须不低于市最低工资标准。

  市场敏感

同时,租金、房价这些世纪难题,也能新规则的带领下,尤其是随着供给加大后,平抑房价、抑制租金涨幅,这些“世纪难题”有了更多可采取的措施,并能得到有效解决。

“房源不足、交易不活跃是政银合作‘住房租赁监管及交易服务平台’遇到的难题。”广东省房地产学会研究员韩世同说,珠三角房屋租赁市场发达,但原有的个人住房租赁市场信息不公开、不透明、信息不对称,限制了原有部分住房转入租赁平台的通道,“只有解决了房屋来源这一关键难题,才能增强交易平台的吸引力。”

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