张春煜 中宏保险北分的营业主任,2013年MDRT会员

www.55533.com,原则五:保险双十原则,保费占年收入的10%,保额是年收入的10倍。

4.对于寿险的理解和接受度

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3.计划退休年龄与退休计划月支出

身高、体重,可计算BMI指数(点击紫色字体——BMI指数)主要影响核保,或者指数超标可能要求提供体检报告。

  2. 夫妇俩的养老和大病险

这两个指标关系到你的风险缺口,直接关乎到你的保额设计。

该家庭基本资料调查表【本人原创】,未经授权的情况下谢绝任何形式的抄袭和使用。

  计划分析:

4.投资理财方式,投资收益能力

  开春之初,我们编辑部收到了来自宁夏读者的一封信,希望我们的保险规划师能为她的家庭做一个保险方案。来信摘抄如下:

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原则四:先大人在小孩,最后老人,产品选择原则就是轻重缓急。

  该计划保障全面,规划教育金的同时,兼顾了孩子的重大疾病保障。另外,也规避了投保人身故或者全残而不能继续交纳保险金时,导致保单失效的风险,附加康健额外给付重大疾病保险,可以用相对实惠的保费,让孩子获得高额的重疾保障。

这一点主要是看你对保障范围的重视程度,对保险公司的选择,产品的选择,保费的预算以及缴费方式,缴费周期的确定。通过说明了解你的一些投保想法。

1.可周转资产(存款,投资),固定资产(房,车,古董……)

  由于读者给出的每年5000元保费所限,在这里还没有一个较好的方案能兼顾大人和小孩。但父母是家庭的经济支柱,也是孩子的依靠,在考虑为孩子购买保险之前,建议先确保家长自身得到保险保障。按读者的保费预算,我先进行了小孩保障的规划,第二部分再对大人进行重疾保障规划。

1.可周转资产(存款,投资),固定资产(房,车,古董……)

原则二:优先考虑家庭中重要经济支柱的保障。

  理财建议如下:

原则一:家庭保障人人都需要,绝对不能有人没保障。

职业类型(8大类—点击紫色字体—中华人民共和国职业分类大典)与身体健康状况(身高/体重/是否抽烟/是否喝酒/血压是否偏高/有无既往病史或家族病史/有无手术治疗)这些都对保险公司是否承保,保费是否需要增加,是否需要提供体检报告,都起到至关重要的作用;

  ◆
当地是否有类似北京“一老一小”类的社会医疗保险?若有,请一定让孩子参保。

这两个指标,是了解你的抗风险能力,这部分也会直接减少你的寿险保额。

6.是否有社保,父母的计划退休年龄,退休计划月支出,退休养老金

  “您好!

所在地区是为了确保方案的可实施性,毕竟有些地区有些险种不承保,居住地变更可能涉及保单迁移,保单保全的问题。

这三个指标可以判断你的风险在未来是在增加还是在减小,以此来判断是否将来需要加保。

  收到该读者的来信后,我们第一时间联系了她,了解到该读者对家庭保费的预算支出在50
0 0元左右,并对小孩的教育和女性的乳腺肿瘤很是关心,想投保这方面的险种。

这三个指标可以判断你的风险在未来是在增加还是在减小,以此来判断是否将来需要加保。

第三部分:《家庭成员保障汇总表》

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第二部分:《家庭资产分析表》

1.家庭成员基本信息:姓名,出生年月日(周岁)、身高、体重、性别、职业类型,是否吸烟喝酒,年收入……

  根据“双十原则”,此家庭的保障性保费支出应为8000元左右。考虑到与读者事先的预算差距较大(超60%),特设计保险方案如下:

4.赡养父母月支出

(p s:教育险在资金无压力的情况下建议购买,毕竟一般教育险有豁免权益)

  ◆60%生活花费:个人、家庭、子女等衣食住行育乐等开支

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

这两个指标,是了解你的抗风险能力,这部分也会直接减少你的寿险保额。

  “按保险支出占家庭年收入的10%-15%
的风险管理原则,读者一家人每年保费在8000元到1万元比较适宜。每月支出800元左右。”

(p s:教育险在资金无压力的情况下建议购买,毕竟一般教育险有豁免权益)

5.保险方案弹性要求:如果方案无法全方位满足您的需求,则您能接受的妥协。

  我今年32岁,在一家企业上班,是一名会计。我的年收入扣除“五险一金”后,拿到手的有2
70 0
0元。我和老公的住房公积金收入每年为20000元。我们两个人的社保交费也都比较好,算是中等水平吧!我们目前有一个6岁半的儿子。在本县城有两套住宅,一个是118平米,是我们住的房子;还有一个80平米,是我婆婆一个人住的房子。我们没有房贷,但是也没有车子。

5.高中教育计划支出、高等教育计划支出、是否支持买房、是否支持创业

  保险方案如下

4.对于寿险的理解和接受度

2.时间紧迫性

  ◆30%投资理财:短、中、长期。置产、子女规划、事业投资、退休金提拨

原则三:家庭规划顺序参考:意外—医疗—重疾—寿险—子教—养老。

这个表格主要填写你已经购买的保险、你拥有的公司的商业保险、国家的社保。这个部分主要是减少家庭风险,就会涉及到买保险时的保额,其次填写这一部分也是为了避免重复投保。

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