摘要:案例一
赵先生在四年前购买了3万元保额的健康险附加5万元重大疾病险。前不久,他不幸被医院诊断出患疾病精原细胞瘤,随后住院进行了手术治疗。出院后,赵先生亲属向保险公司提出了5000元的赔付要求。
在受理资料时,保险理赔人员发现,赵先生此次所患精原细…

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重疾险  多倍保  保终身

  案例一

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一保得多

  赵先生在四年前购买了3万元保额的健康险附加5万元重大疾病险。前不久,他不幸被医院诊断出患疾病精原细胞瘤,随后住院进行了手术治疗。出院后,赵先生亲属向保险公司提出了5000元的赔付要求。

“轻症豁免”是在轻症赔付的基础上保障的再度升级——不但保轻症,还能豁免以后的保费,重疾保障照给!

120种疾病,70种重疾,50种轻症,易发类轻重疾均包括!

  在受理资料时,保险理赔人员发现,赵先生此次所患精原细胞瘤属于恶性肿瘤的一种,同时可以获得重大疾病申请赔付。而赵先生及其亲属对保险理赔条款并不清楚,只是按照住院费用等申请索赔。于是,理赔人员前往赵先生就诊医院进一步调查,在合约范围内最大限度主动帮助客户理赔,并最终赔付6.5万。

近两年,市面上的重疾险产品不断推陈出新,其中不乏很多新的有利于客户的条款,要说最实用、最抢眼的,可能要数“轻症豁免”了。

二赔得多

  案例二

案例:

累积重复理赔达7次,通常大病保险理赔过一次,合同终止。且一辈子再也不能买大病险,但是多倍保赔完继续保,实现真正的终身保障。把病分为五类:

  被保险人罗女士,因持续性右上腹绞痛在中山三院住院治疗,疑为原发性肝癌,经过肝动脉化疗栓塞术后出院。不到两个月,罗女士又因上腹部疼痛到陆军总队医院住院治疗,通过肝肿块组织切片病理检查后诊断为肝左叶上皮样血管平滑肌脂肪瘤。

2016年6月,李女士投保了一份重疾险,保额20万元,缴费年限15年,年交保费7000余元。

第一组癌症,给付限额,赔付300%的保险金额。

  罗女士早前投保健康险5万元,附加意外伤害5万元,附加意外医疗2万元,及附加住院费用险种。出院后,罗女士向保险公司申请重大疾病及普通疾病医疗保险金。经核实,罗女士的病理学检查最终确诊为肝上皮样血管平滑肌脂肪瘤,属于良性肿瘤,是不符合重大疾病条款约定的恶性肿瘤范畴的。

2016年10月,刚过90天观察期不久,李女士察觉身体不适,去医院详细检查后确诊为:宫颈鳞状细胞原位腺癌(原位癌)。

第二组,与心血管相关疾病的保险金额。赔付100%的保险金额。

  针对上述的案例中所涉及到的什么是重大疾病保险以及重大疾病保险该如何赔付的问题,记者向相关理财师进行了咨询。

后李女士委托代理人提交理赔申请,保险公司确认此次理赔在保障范围内,按合同约定,按照总保额20%比例赔付保险金4万元。自此李女士后续所有保费不用再交,但原合同保险责任依然有效。

第三组,与神经系统相关疾病。赔付100%的保险金额。

  保险规划师许文红告诉记者,在购买重大疾病险时,投保人首先应该考虑的是家族疾病遗产史,如果家族史中有某个器官的疾病史,比如糖尿病或者心脏病,在购买险种时可关注这类疾病或手术,及其后遗症是否在可保范围。在此要注意的是投保时的如实告知相当重要,如果本身已经有不适,并有相关确诊的疾病,需要在投保时告知。

案例中,投保人患了合同约定内的轻症,即原位癌,剩余保费不用再交,而重疾保障利益不变,这就是“轻症豁免”。

第四组与主要器官及功能相关疾病。赔付100%的保险金额。

  其次,需要考虑的是重大疾病的额度,重大疾病保障的额度应该将患有疾病的开支和之后的休养,因不能工作所导致的经济损失计算在内。比方一个年收入10万的白领,以平均花费10万重大疾病的治疗,再包括在患病两年(有数据表明一旦患有重大疾病,至少需要2年的时间进行调养和康复)内自己的生活费每年10万,外加护工照料的4万~5万元,需要投保35万的重大疾病会比较合适。

1、轻症简单来说,就是重大疾病前期较轻的疾病或者重大疾病可采取先进技术微创治疗的疾病。

五组,其他疾病。赔付100%的保险金额。

  第三需要关注的是重疾险的观察期、生存期及免赔条款。观察期是指从购买重大疾病产品起,要经历多长时间保障才能生效,观察期60~180天不等,观察期越短对消费者越有保障。另外还有生存期的问题,是指一旦患上重大疾病,从确诊开始,要生存多少天后才能理赔,生存期要求根据不同的产品分别是0~30天不等,同样的,生存期要求也是越短越好。免赔条款,是保险公司的责任所在,免赔责任越少,表明保险公司承担的责任越多,对客户的保障就越多。

相对于重疾,其实轻症大病更为常见和多发,同时它往往是重疾的潜伏阶段,需要早期发现和积极治疗,才能防止往重疾转变。

三观察期短:仅90天

TAGS:35万年收入至少白领10万疾病保额保险重大

如上述案例中的原位癌,一经发现,通过单纯手术切除就能痊愈,但如果不能及时发现并得到恰当的治疗,那么很容易发展成为真正的恶性肿瘤。

四关爱多:投保10年内首次确诊重疾额外增加赔付50%

2、轻症与重疾相比:

未成年人更是额外100%赔付!是额外赔付。

一是把部分除外责任纳入保障范围

五重症加成:6种特定重疾:脑癌,骨癌,白血病,胰腺癌,重大器官移植,冠状动脉搭桥术。首次确诊,再额外多赔付20%.

二是顺应医疗发展潮流将先进治疗手段如非开胸微创等手段纳入保障范围

六增值多 预定利率高达至4%.行业少有。

一般来说,目前轻症疾病的种类在8种到41种之间。现在业内大部分的重疾险基本都包含了轻症赔付的责任。

七豁免保费,被保人一旦确诊重疾,免后期保费,而合同继续有效。

基本上大多数公司的轻症都包括了极早期恶性肿瘤或恶性病变,如原位癌。

八身故保险金,90天内因疾病赔付所交保费的1.1倍。意外和90天后,疾病身故赔付百分之百基本保额。

另外还有诸如轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、单眼失明、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤脑囊肿脑动脉瘤及脑血管瘤等疾病。

8  是确诊时就赔付一笔钱  可以用于治病  康复费,误工会, 
改善生活条件等。

从中可以发现,大部分轻症病种都是重大疾病条款中“下列疾病不在保障范围内”的除外责任。

9一生平安的人  老了身故时理赔  或者取出当养老费 

比如,大部分公司轻症所包含的“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”,正是重大疾病的“良性脑肿瘤”责任中标注为“不在保障范围内”的部分。

10每年交的保费不是花钱  是放个地方攒钱  万一发生重疾能有一笔钱的保障
,雪中送炭。 一生平安用来养老,锦上添花。

3、轻症疾病的发生率高,实际治疗费用不会太高,因此它的赔付责任通常为重疾保额的20%

多倍保,保了还保,赔了还陪,一旦拥有,护佑始终。

如上述李女士案例中:重疾保额20万,得了轻症就赔4万。不过有个重要细节要注意,比如4万赔了以后,原保额20万是继续20万还是减少为16万,不同的重疾险产品在这方面的具体条款是不同的。

一份投入,七倍呵护,国内首款保障病种超多,赔付倍数超高,保障期限超长的国际化新型健康险。

另外,好多保险公司还推出了轻症多次理赔的条款,最多可以理赔5次:每次都赔付20%,或者第1、2次确诊轻症,额外赔付保额的20%,后3次理赔30%,最高可理赔重疾保额的130%。

一保的多

与重疾多次理赔的门槛较高相比,轻症多次理赔概率相对较高,并且基本上都没有“组别”的要求。

保120种疾病,70种重疾,50种轻症,前所未且高发,易发类轻重疾均包括!

再来看一例理赔案例:

二赔得多

王先生购买了一份带有轻症豁免的重疾险,缴费期10年,保额4万元。1年后,被确诊为患上脑梗塞。

累积重复理赔达7次,通常大病保险理赔过一次,合同终止。且一辈子再也不能买大病险,但是多倍保赔完继续保,实现真正的终身保障。

半年后申请理赔,保险公司向何先生赔付了轻症大病保险金8024元;同时豁免后续8期总额为43296元的保费。

产品特色,把病分为五类:

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