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本文主要从:等方面进行分析,2018年南昌首套房贷款利率上调最新消息:基准利率上浮20%。除了贷款利率上涨,南昌大部分银行都表示现在资金流动性非常紧张,普遍存在排队等候放款的现象。
南昌首套房贷款利率上调的消息7月中旬终于落定。7月9日~7月…

房贷利率再次上调,接受利率上浮可获优先放款,低利率贷款只能排队

“广州首套房贷款利率上浮20%”,“从11月6日起,深圳二套房首付比例将调高至七成以上”,“上海各家银行房贷几乎全部搁浅”,近日,一线城市频频曝出的房贷新闻,引发了众多市民的关注。针对这一现象,记者走访了成都多家银行,了解了成都市场的相关情况。

   [摘要]
本文主要从:等方面进行分析,2018年南昌首套房贷款利率上调最新消息:基准利率上浮20%。除了贷款利率上涨,南昌大部分银行都表示“现在资金流动性非常紧张,普遍存在排队等候放款的现象。

日前,中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大行广东省分行,均将首套房房贷利率从基准利率上调至基准利率的1.05倍。二套房房贷方面,有银行从基准利率的1.10倍上浮至1.15倍。据悉,继四大行宣布房贷利率上浮后,商业银行也紧随其后,有的银行二套房房贷利率甚至上浮了20%-30%。在去杠杆的背景下,银行资金成本增加,房贷从紧,这也导致不少此前已经锁定八五折或九折优惠的房贷至今仍未放款。

银行房贷越收越紧

   
南昌首套房贷款利率上调的消息7月中旬终于落定。7月9日~7月14日期间,大部分商业银行先后将首套房利率从此前执行的基准利率上浮15%提高到20%,二套房贷款在基准利率上上浮25%。与去年7月份相比,金额100万元、期限为30年的贷款,累计要多交22万元的利息。

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记者在采访中了解到,尽管接近年末,但个人住房贷款的紧张趋势丝毫没有得到缓解,成都某些银行的首套房贷标准已经上浮10%,贷款利率优惠的情况更是几近绝迹。“不论是新房还是二手房,目前我行仍是执行基准利率,未有利率上浮,”农业银行工作人员讲到,该行目前还未有变化,但后期可能会有一些利率调整信息;渤海银行工作人员表示,目前该行首套房贷款利率上浮了5%,且贷款放款至少要等上两个月;而招商银行工作人员也向记者表示,其首套房利率为基准利率的九折,而一些质量比较差的房贷业务,申请很可能被拒。“我行目前没有提高二套房首付比例,但是贷款利率上调了10%。而绝大部分支行因为临近年底,二套房贷额度已用完,面临无款可放的局面。”一家国有银行信贷部负责人坦言。“一些银行暂停发放个人住房贷款。同时审批流程放缓,按首套房贷利率上浮10%,获贷排队时间大约超过两个月,若是基准利率的房贷,放款时间则难以确定。此外,有部分银行已暂停发放个人贷款。”某银行人士告诉记者,目前全国各地的银行情况类似,对于个人贷款业务审查也越来越严苛。

   专家分析称,下半年,南昌房地产市场调控将进一步扩大,“钱紧”情况将持续发酵,房贷利率或继续保持上涨趋势,市民买房贷款申请难度或将更大。

案例

记者了解到,目前多家银行的贷款审批都很严格,特别是银行对购房者征信记录等方面的要求更高。“现在一些银行不但需要购房者的征信记录,还需要其配偶的征信记录,如果信用记录不好,就可能会无法贷款,实在需要贷款的话,贷款利率就会提高。”上述国有银行信贷部负责人谈到。“房贷业务的“薄利”导致一些银行将资金腾挪至其他行业中,在贷款额度紧张的背景下,一些银行会把有限的资金投入到利率更高的行业或者是企业。”有银行专家认为,这也就成为了全国各地出现房贷越收越紧的主要原因。

   多家银行首套房贷款利率上浮20%

申请到房贷利率优惠 苦等三个月却仍未放款

房贷困难“刚需”族很受伤

   根据融360最新数据,6月全国首套房贷款平均利率为5.64%,相当于基准利率1.151倍,是2017年1月以来连续18个月上涨,环比上升0.71%,同比上升15.34%。

近期,房贷利率再次上调,是不是很多人庆幸自己在利率上调前已经申请到优惠了呢?可是,近期不少贷款买房的购房者反映,此前申请到的八五折、九折优惠房贷至今仍未发放,多次咨询银行后,得到的答复大多是:“上调利率到基准的,可以快速放款,否则只能慢慢等。”

“9月初就提交了申请,也签了借贷合同,但至今3个月过去也没等来银行的放款。”在城南购买了房子的夏女士说,如果不能在约定时间内付完全款,她出了需要支付违约金,购房合同还有可能被取消。

   具体来看,全国533家银行分(支)行中,有169家银行首套执行基准利率上浮10%;164家银行首套执行基准利率上浮15%;116家银行首套执行基准利率上浮20%;25家银行首套执行基准利率上浮25%;16家银行首套执行基准利率上浮30%。

增城余先生为此特别烦恼,他在今年年初入手了一套二手房,4月18日过完户,5月初出押。当时申请到的房贷利率为八五折,但是银行至今仍未放款。多次催促银行后,余先生被告知如果将利率调至基准,15天内就可以放款。“真是郁闷,30年的贷款,一下子就要多付30多万元的利息!”余先生很无奈,可又不想调高利率,只能选择继续等。更麻烦的是,因为余先生买的是二手房,该房的原业主想通过“卖一买一”的方式来换房,所以还等着余先生的这笔房款来支付新房首付。

房贷的不断收紧,也给购房者带来了很大的困扰。记者致电为夏女士办理贷款业务的国有银行客户经理,他告诉记者,从7月开始,该银行就开始减少对个贷的审批,审批流程的时间也延长了。“能得到放款的更少,7月至9月就放了三笔,10月一笔也没有放”。该客户经理表示,根据目前的情况,夏女士要想得到放款,估计要等到明年元月了。

   7月16日,记者拨打南昌多家银行网点电话咨询房贷利率时发现,就首套房而言,目前房贷利率与上月相比,又上涨了不少,其中,中国银行、中国邮政储蓄银行、交通银行、招商银行、中国建设银行等银行首套房贷款利率上浮20%。

业内人士向记者表示,类似余先生这样,已经申请到优惠利率但仍未放款的情况比较多,银行普遍要求这类客户提高利率至基准,银行才会较快放款,否则客户只能慢慢等。而能够接受利率上浮的客户,也将优先获得放款。银行方面人士表示,最近银行还在消化前期批准的贷款,其中的低利率贷款,大部分还在排队处理过程中。

记者在走访时发现,与夏女士情况类似的购房者还有很多,不少购房者开始感受到各商业银行房贷收紧的趋势,包括审批和放贷的周期出现延长。“虽然房贷还是正常受理,但放款恐怕得到明年了。”某股份制银行客户经理告诉记者。

   而关于二套房的贷款利率,南昌各大银行贷款利率普遍上浮25%~30%之间,其中,中国银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等银行上浮25%,中国建设银行等银行二套房贷款利率上浮30%。

首套房贷款利率全面回归基准

“与其说银行收紧政策,不如说”房贷荒”打击最大的购房群体正是”刚需”族,”成都工商银行某支行信贷部李经理认为,贷款利率提高会让购房成本增加,“刚需”一族的购房计划将可能会受到影响。

   贷款100万要多付22万元利息

利率增速已趋下降

李经理表示,即使银行取消首套房的利率优惠,“刚需”族还是要买房,毕竟房贷利率涨幅导致多出来的购房成本,仍低于目前的房价涨幅,“刚需”族宁愿付出更多的利息成本也要先买下房,以提前锁定购房总成本,但这实际上的确增加了“刚需”族的月供压力。

   记者了解到,2017年7月份南昌大部分商业银行的首套房贷款利率为基准利率4.9%,到今年7月份,在基准利率上上浮20%后,首套房贷款利率升为5.88%。

据融360发布的最新房贷报告显示,7月全国首套房贷款平均利率上升至4.99%,相当于基准利率1.02倍。这是继2013年首套房贷款出现全面基准利率后,时隔四年全国范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。数据显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,7月全国首套房平均利率为4.99%,环比上升2.25%,同比去年7月的4.44%,上升12.38%。

对此,有专家认为,由于多年地产调控的“连带伤害”,以及房地产金融体系过度依赖商业银行,使得普通“刚需”购房者也受到负面影响。从住房需求来看,高收入者存在投机冲动,而中低收入者则由于财务约束而受到抑制,要解决这样的矛盾,同样需要利用金融政策来实现住房需求结构的优化调整。

   对于购房者而言,首套房贷款利率的上浮,意味着要付出更高的购房成本。以贷款100万元、贷款期限30年、等额本息还款方式为例,在去年7月份,每月需还款5307元,总支付利息为91余万。同样的贷款额度和方式,如果是今年7月份贷款,每月需还贷款5919元,总支付利息超113万元。与去年相比,30年还款期,现在要多支付利息22万元,每月多还月供612元。

不过,报告分析也指出,针对目前首套、二套房贷款利率不断上升的情况,其实不必太过惊慌。当前首套房贷款利率上升增速已趋于下降,表明上升速度已经变缓,在未来一段时间内,房贷利率将会趋于一个合理范围。易居研究院智库中心研究总监严跃进也持同样观点。他认为,虽然房贷利率全面回归基准,但现阶段利率仍处于较低水平。严跃进表示,近期全国房贷利率即五年期以上的贷款利率为4.9%,该利率是在2015年10月24日央行降息以后形成的,属于2015年频频降息的结果。和2012年7月经调整的5年期以上贷款利率6.55%相比,目前的利率已经处于较低水平。“如果银行按照1.1倍基准利率计算,实际的贷款利率在5.4%,也低于过去曾出现的五年期以上贷款利率6%以上的水平。”严跃进说。

   “如果在我行存10万元的定期,存一年,办理房贷时可以减少5%的利息;如果没有其他综合贡献业务单的话,首套房基本上是在基准利率上上浮20%。”采访中,一家国有银行个贷部经理告诉记者。

购房成本增加

   南昌各大银行信贷额度比上半年更紧张

不少人选择观望

   由于首套房和二套房贷利率依然保持上升趋势,南昌大部分银行信贷额度紧张,房贷市场继续收紧。

此次房贷利率上调,已是今年内广州国有大行的第四次调整,年初首套房贷款利率为基准利率八五折。地产经济学家邓浩志表示,这代表着,财务费用半年提升超20%,对于楼市来讲影响颇深。从微观上看,房贷的再次收紧会影响到贷款者的成本与月供。从宏观上看,购房财务成本的提升会加速消耗购房的资金。所以,无论是对于房企还是购房者而言,这次房贷利率的上调对楼市的打击是肯定的。

   记者了解到,除了贷款利率上涨,南昌大部分银行都表示“现在资金流动性非常紧张,普遍存在排队等候放款的现象。”对于放款时间,部分银行回复称不太确定。一家国有银行的个贷经理坦言:“事实上,今年以来房贷利率基本都在上涨,预计下半年信贷额度比上半年还要紧张。”

此前,网易有一项调查显示,“新政”对刚需购房者影响最大,43.6%的刚需购房者表示,受新政影响,推迟或取消了购房计划,还有29.9%选择了观望。促使受访者推迟或取消入市,持观望态度的首要原因是“购房成本增加、超出预算”。

   招商银行南昌某支行个贷部经理告诉记者,目前按揭贷款额度非常紧张,“其实今年以来,我们银行的信贷额度都比较紧张,甚至比去年还要紧张,而下半年的情况只会更甚,不会更宽松。”

200万元商业贷款20年不同利率折扣月供情况

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