摘要:随着国内汽车市场快速发展,机动车保有量猛增,车险理赔难已成为社会普遍关注的热点。
为解决国内保险业存在的理赔难、销售误导、服务质量不高等问题,中国保监会日前下发《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》,全面加强消费者权益保护,车险理赔难成为…

  作者:卢洪珍

新规一旦实施,将终止车行“一条龙”服务

   
随着国内汽车市场快速发展,机动车保有量猛增,车险理赔难已成为社会普遍关注的热点。

  自从国家强制要求所有车辆必须上“第三者责任险”之后,保险客户与保险公司在车险上的纠纷不断,在3月13日省消费者权益保护委员会公布的2006年度十大消费典型案例中,就有1例关于车险索赔的。面对各保险公司纷繁复杂的车险产品,车主们怎样才能明明白放心地买车险呢?

在三大保险公司联手推出的保险新规引起的波澜还未平息,车险“赔款实名制”又浮出水面。有消息称,车险“赔款实名制”即将推行,一旦此规定开始实施,则意味着4S店、维修厂及保险中介今后将不能代车主索赔,车主本人必须亲自进行索赔,还须垫付维修款项,赔款也不能打入保险中介的账户,所有车险理赔款须全部转至被保险人的同名账户。

   
为解决国内保险业存在的理赔难、销售误导、服务质量不高等问题,中国保监会日前下发《关于做好保险消费者权益保护工作的通知》,全面加强消费者权益保护,车险理赔难成为整治重点。通知明确提出要简化车险理赔手续,修改完善车险条款,从源头上减少争议的产生。

  外地保单别理会

骗保事件频发

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保监会剑指车险市场乱象,能否切实保护消费者权益,改变车险“理赔难”顽症?

  现象:最近在福州市面上出现外地保险公司的保险代理拿着外地的保单四处兜售,其价格要比本地市场同类保险低。对此,福建省保险行业协会的严小纲秘书长表示,由于在榕没有服务网点,因此异地保单在出险时,往往要动用福州市和保单公司所在城市两地核保人员,不但会导致理赔时间延长,而且还容易出现理赔纠纷,甚至会出现保费被截留的情况,这样出险后就根本无法得到赔偿。

车行代索赔将划上句号

    车险“理赔难”成投诉热点

  提醒:外来的保单虽便宜,但如果出险,索赔却很困难,因此投保人不要因图便宜而冒险。

通知一出,可谓有人欢喜有人愁。显然,车险“赔款实名制”能杜绝各种骗保现象,保护保险公司的利益;但另一方面,经销店少了代索赔权之后,售后维修生意可能会受影响;部分车主也认为,要亲自索赔并先垫付修车款很麻烦。

   
随着中国汽车数量的逐渐增多,车险市场也随之发展。数据显示,2011年中国汽车销量增速仅为2.45%,但车险市场增速超过16%,而2010年的车险市场增幅更是高达40%。车险已成为最重要的产险种类,占产险总量的七成左右,车险理赔难的现象也随之凸显。

  合同条款看仔细

目前,车险业务仍然是各大保险公司的支柱业务。为了节约成本,多年来保险公司一直将索赔权下放到车行,但却一直很难杜绝车行扩大损伤、小事故大修;或者制造二次事故,制造假赔案等骗保事件的发生。

   
据上海消费者权益保护委员会消息,2011年上海消保委接到的汽车业务投诉中,有四分之一与车险理赔难有关。

  现象:各保险公司的产品各有不同,各公司提供的合同条款也不尽相同,因此消费者在选择保险公司和产品之前,应认真看清条款中的关键内容。据某保险公司的工作人员称,目前投保者与保险公司的争议很多是由于销售过程中的误导造成的。

目前,车险业务已占据了保险行业72%的份额,能够痛下决心从车险业务上进行整顿,从另一侧面也反映出车险业务已到了“不得不治”的状态。加上《新保险法》中对理赔期限、可保利益等细节进行了更明确的规定,对保险公司在内控上也提出了更高的要求,增强了保险公司进行“整风运动”的决心。

   
关于车险投诉的焦点问题,上海市消费者权益保护委员会秘书长赵皎黎指出,车险理赔难集中表现为“理赔手续多,理赔周期长,给投保人造成了极大不便。”

  提醒:签订合同时一定要看清条款再下手,把握合同中的保险责任条款,并要特别注意阅读除外责任条款,因为除外责任条款列举了保险公司不理赔的各种事故状况,消费者购买保险后要小心回避这些状况的出现,避免发生事故而不能理赔。如果有不明白条款的一定要弄清楚后再做决定,有不认同的条款,可以比较几家保险公司的条款后再做选择。

记者了解到,这些年来,保险行业协会以及保险公司经常接到一些投诉,车主称其车辆登记出险次数明显高于实际出险次数。出现这种情况的原因,主要是车主为了省事把车辆交给经销店或维修厂,在车主不知情的情况下,车辆被人利用反复骗保。据了解,因为修理小刮擦赚不了多少钱,一些车辆维修厂便会人为制造一次较大事故现场,然后再向保险公司理赔。这除了会导致爱车损失加重,投保车主在下一个年度续保时,还得为此多买保费。

   
定损是保险公司与车主较容易发生纠纷的环节。郑先生告诉记者,一次他的车被追尾,经鉴定,肇事者负全责。后来保险公司定损为7500元,而4S店报价为12000元。中间差价主要是源于部分零件保险公司认为维修即可,而4S店则认为这些零部件需要更换。“投保时候要足额保,旧车也要按新车价,但出险赔付却不足额赔,明显不公平。而且问了一下,很多车主、4S店都有类似的经历。”郑先生说。

  到保险公司办理

成都市维修行业协会负责人表示,车主将索赔权下放给经销店或者修理厂,很难杜绝他们扩大报损金额,向保险公司骗赔,因为帮车主代索赔是他们赚取“灰色”收入的最主要手法,扩大损伤,或者制造假赔案,将事故金额扩大是他们常用的伎俩。“如果推行实名制,确实可以很好地打击这种现象,从而保障投保人的合法权益。”

   
业内人士透露,造成这种现象的直接原因是保险公司赔付主要是基于“恢复性原则”,即能恢复到保险事故前的状态即可,所以这与维修方的结论并不总是一致。究其根本,还是由于汽车配件更换没有明文规定,车险理赔标准的弹性比较大。

  现象:车险市场上存在一些“李鬼”假借“李逵”之名,活跃在车市,假冒保险公司的名义为车主“代办

经销商:没有代理赔售后损失大

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